На что рассчитывать вкладчикам проблемных банков?
Что происходит с ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк».
По состоянию на 01.04.2014 в Украине действует 181 банк. В 14 банках введена временная администрация либо проходит процедура ликвидации.
В ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк» введена временная администрация. Это относительно новая процедура, которая вводится Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд) согласно закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (принят 23 февраля 2012 года).
Цель такой процедуры – выведение неплатежеспособного банка с рынка.По состоянию на 01.04.2014 в Украине действует 181 банк. В 14 банках введена временная администрация либо проходит процедура ликвидации.
В ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк» введена временная администрация. Это относительно новая процедура, которая вводится Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд) согласно закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (принят 23 февраля 2012 года).
Срок введения временной администрации – три месяца. В АТ «Брокбизнесбанк» временная администрация была введена 28 февраля 2014 года, в ПАО «Банк Форум» – 14 марта 2014 года.
В процессе проведения временной администрации уполномоченное Фондом лицо составляет план урегулирования. В плане урегулирования на основании оценки финансового и имущественного состояния банка определяются меры по выводу неплатежеспособного банка с рынка в один из следующих способов:
- ликвидация банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц в порядке, установленном настоящим законом;
- ликвидация банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка;
- отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и последующей его ликвидацией;
- создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка и последующей ликвидацией неплатежеспособного банка;
- продажа неплатежеспособного банка инвестору.
- отчуждение всех или части активов и обязательств банка в пользу принимающего банка;
- создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств банка;
- продажа банка в целом.
Введение временной администрации ведет к ограничениям в работе банка, направленным на защиту активов банка. Так, при временной администрации не осуществляется:
- удовлетворение требований вкладчиков и других кредиторов банка;
- принудительное взыскание средств и имущества банка, обращение взыскания на имущество банка, наложение ареста на средства и имущество банка;
- начисление неустойки (штрафов, пени), других финансовых (экономических) санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед кредиторами и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей);
- зачисление встречных однородных требований, если это может привести к нарушению порядка погашения требований кредиторов, установленного настоящим законом.
Какую роль играет Укргазбанк
В данный момент за счет банка проводятся выплаты по вкладам, срок которых закончился, и по договорам банковского счета.
В случае с АТ «Брокбизнесбанк» Фондом был предоставлен банку целевой заем с целью проведения указанных выплат.
К слову, взамен займа Фонд получает право требования к банку и становится его кредитором на сумму такого займа.
АБ «Укргазбанк» является банком-агентом. Через него Фонд осуществляет выплату гарантированных сумм возмещения по вкладам.
Информации о том, что этому банку будет передана часть либо все активы проблемных банков, нет. Кроме того, выведение банков возможно и другими путями (продажа акций проблемного банка либо создание переходного банка). Окончательный вариант выведения банка с рынка еще не определен.
Что делать вкладчикам
Получение частичной компенсации вкладов в пределах суммы возмещения не ограничивает вкладчика в возможности получить полную сумму возмещения на следующих этапах выведения банка с рынка. Гарантированная сумма возмещения – своего рода «страховка».
Учитывая изложенное, в случае наступления срока возврата вклада либо наличия договора банковского счета вкладчикам ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк» уже сейчас следует обратиться в АБ «Укргазбанк» для получения выплат.
Обращение должно быть представлено только в письменной форме. К заявлению необходимо приложить копию паспорта и документ органа государственной налоговой службы о присвоении регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационный номер).
На втором экземпляре обращения следует получить отметку о регистрации заявления.
Согласно законодательству, по результатам временной администрации может быть принято решение в том числе и о ликвидации банка. В таком случае требования вкладчиков – физических лиц в части, превышающей гарантированную сумму возмещения, выплаченную Фондом, будут выплачены в рамках процедуры ликвидации и входят в четыре из семи очередей, после компенсации:
- обязательств, возникших вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан;
- денежных требований по заработной плате;
- требований Фонда, в том числе по возврату целевого займа банка, предоставленного в течение осуществления временной администрации с целью обеспечения выплат и других расходов Фонда.
- При отчуждении всех или части активов и обязательств банка в пользу принимающего банка Фонд проводит конкурс (аукцион) по поиску принимающего банка и заключает договор продажи активов и обязательств. После передачи активов кредиторы, в том числе вкладчики, по договорам которых срок выплат еще не наступил, обращаются к покупателю активов как к первоначальному кредитору (ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк»). При этом выплата происходит в полном объеме.
- При создании и продаже инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств банка Фонд создает переходной банк, передает ему активы и обязательства и продает такой банк инвестору. При покупке акций переходного банка на инвестора возлагаются гарантии обеспечения платежеспособности такого банка.
- После окончания процедуры вкладчики заявляют свои требования к новому (переходному) банку в общем порядке.
- В случае продажи банка в целом Фонд проводит конкурс (аукцион), и от своего имени продает акции проблемного банка инвестору. Инвестор, покупая проблемный банк, гарантирует восстановление платежеспособности банка.
- обязанность инвестора в определенные сроки принять меры по приведению деятельности неплатежеспособного банка в соответствие с требованиями законодательства Украины;
- условие о расторжении договора в случае невыполнения инвестором обязанности осуществить капитализацию банка и/или принять другие меры для восстановления платежеспособности и стабилизации деятельности банка;
- штрафные санкции за ненадлежащее исполнение инвестором условий договора.
После окончания процедуры временной администрации вкладчики заявляют свои требования к банку в общем порядке.
Отдельно следует обратить внимание, что возмещение средств по вкладам в иностранной валюте происходит в национальной валюте Украины после перечисления суммы вклада. Возмещение происходит по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день принятия решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных и начала процедуры вывода банка с рынка.
Дмитрий Овсий
Директор юридической фирмы «GORO legal»
http://www.minprom.com.ua/digest/155220.html
Подписаться на:
Комментарии к сообщению
(
Atom
)
Написано доходчиво и понятно, как для наивных чукотских детей. Спасибо.
ОтветитьУдалитьПосле окончания процедуры временной администрации вкладчики заявляют свои требования к банку в общем порядке.
ОтветитьУдалитьОтдельно следует обратить внимание, что возмещение средств по вкладам в иностранной валюте происходит в национальной валюте Украины после перечисления суммы вклада. Возмещение происходит по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день принятия решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных и начала процедуры вывода банка с рынка:)))) Кубив п...ун какого свет не видел. Тут же четко все написано,и он то же самое вчера сказал. Так что,забудьте,друзья,что такое $ или €. Да здгаствует твегдая национальная валюта,угааааа,товагищи!!!!!!
На основании какого документа после восстановления работоспособности банка валютные вклады выдаются в гривне?
ОтветитьУдалитьОтвечу сама себе ) Согласно информации из отделения банка, это будет прописано в плане урегулирования по выводу банка из кризиса. Предлагать будет Новинский, а утверждать Кубив?
УдалитьИли предлагать Укргазбанк. Всё печально. Планы мы видели.
Укргазбанк готовится к санации проблемных "Форума" и "Брокбизнесбанка". http://news.finance.ua/ru/~/1/0/all/2014/05/21/326320
ОтветитьУдалитьНа что расчитывать вкладчикам проблемных банков?на самих себя.
ОтветитьУдалить