Вкладчикам Банка Форум дали надежду - finmaidan.com

66 комментариев
Альфа-банк получит часть активов и пассивов проблемного учреждения

Альфа-банк выиграл в конкурсе Фонда гарантирования вкладов физлиц, который искал покупателя на портфель активов и пассивов проблемного Банка Форум. Победителя объявят в ближайшие дни, а точная сумма передаваемого портфеля должна быть утверждена до 13 июня – последнего дня работы временной администрации. Фонд отклонил другие варианты «спасения» денег вкладчиков: не будет ни присоединения проблемного учреждения к Укргазбанку, ни его санации нынешним собственником – народным депутатом Вадимом Новинским.

За неделю до завершения срока полномочий временной администрации в Банке Форум, полномочия которой истекают 13 мая, учреждению удалось найти инвестора. Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) 5 июня подвел итоги конкурса по продаже активов и пассивов Банка Форум, которые утром 6 июня были согласованы с Минфином и НБУ. Как сообщил FinMaidan источник в Фонде, победителем стал Альфа-банк. Получить комментарий президента Альфа-банка Александра Луканова пока не удалось.

Переведут не всех

Речь идет о спасении не всего Банка Форум, а денег его клиентов. Альфа-банк получит все ликвидные активы и часть пассивов Банка Форум, точный объем которых будет назван лишь после их оценки. «Детали будут известны не раньше вторника-среды», – прокомментировал заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик. Альфа-банк должен до 13 июня проанализировать кредитный портфель и обязательства Банка Форум и подать в Фонд скорректированное коммерческое предложение по сделке. «Мы постараемся удовлетворить требования максимального количества кредиторов банка», – воодушевлен глава инициативной группы вкладчиков Банка Форум Павел Сидоренко.

В первую очередь речь идет о выплате средств физическим лицам: как тем, чьи вклады не превышают гарантированные государством 200 тыс. грн, так и состоятельным клиентам. «Альфа-банк получил рефинансирование НБУ на выплату обязательств Банка Форум на четыре очереди», – сообщил источник в ФГВФЛ. По оценке Павла Сидоренко, объем задолженности перед четырьмя очередями кредиторов банка составляет 6 млрд грн. Напомним, что на 1 апреля 2014 года Банк Форум привлек от физических лиц 5,5 млрд грн, в том числе 3,7 млрд грн – в валюте.

Банк Форум, очищенный от обязательств перед населением, будет ликвидирован. Таким образом, юридические лица, которым банк задолжал 2 млрд грн, и другие банки (0,8 млрд грн) получат свои деньги только в ходе продажи ликвидатором проблемных активов. Любопытно, но в последние месяцы перед введением временной администрации физлица несли деньги в банк (+0,5 млрд грн), а юрлица – забирали (-0,4 млрд грн).

Изначально Альфа-банк претендовал на покупку проблемного Брокбизнесбанка и даже проводил due diligence учреждения. «Альфа-банку были интересны проблемные кредиты, которые можно было вернуть, и клиенты, которых можно было перевести к себе на обслуживание. Однако «дыра» в балансе оказалась очень большой, поэтому от покупки отказались», – сказал один из участников финансового рынка. Размер «дыры» глава НБУ Степан Кубив оценивал в 6,5 млрд грн. Срок временной администрации в Брокбизнесбанке закончился 2 июня, после чего ФГВФЛ направил в Нацбанк предложение о ликвидации учреждения, которое центробанк должен был удовлетворить в течение пяти дней.

Степан Кубив в пятницу так прокомментировал ситуацию в Банке Форум: «Первый вариант – покупка активов и пассивов, что покроет все депозиты физических лиц и не только. Второй вариант – это полностью покупка банка, но с условием поддержки, которую должен разработать НБУ. Мы хотим выжать максимум, чтобы погасить пассивы».

С чего все начиналось

Кредитный портфель Банка Форум начал ухудшаться еще в 2009 году, когда прежний собственник банка немецкий Commerzbank отказывался идти на реструктуризацию долгов, отправляя все просроченные кредиты в суд. В 2012-м учреждение выкупил Вадим Новинский фактически за долги. После аудита в 2013 году выяснилось, что прежний собственник скрыл истинное положение дел в банке и не сформировал резервы под проблемные кредиты в нужном объеме. Свои отношения стороны выясняли в суде.

Потребность банка в деньгах оценивалась в $200 млн. Председатель правления Андрей Яцура ожидал деньги от акционера в три этапа: «6 ноября 2013 года в банк поступили первые 400 млн грн, до конца года поступит еще 400 млн грн, в I полугодии 2014 года мы увеличим уставный капитал еще на 800-900 млн грн». Поддерживал учреждение и Нацбанк. В декабре он предоставил ему первый транш стабкредита на 600 млн грн. Однако 13 марта регулятор, вместо предоставления очередного транша, признал Банк Форум неплатежеспособным. В результате 14 марта ФГВФЛ ввел на три месяца временную администрацию в учреждение, занимавшее 24-е место на рынке по активам.

Лучше не нашли

ФГВФЛ рассматривал несколько вариантов спасения Банка Форум – основным был сценарий восстановления его платежеспособности нынешним собственником Вадимом Новинским. В результате переговоров с Нацбанком «Смарт-Холдинг» в лице кипрской компании Yernamio Consulting Ltd перечислил 12 мая на спецсчет в НБУ примерно $50 млн – первый транш из общего объема требуемой докапитализации в 2 млрд грн.

Учитывая, что потребность банка в деньгах оценивалась в 7 млрд грн, «Смарт-Холдинг» расчитывал на стабилизационный кредит НБУ и участие вкладчиков в спасении банка. Вклады свыше 200 тыс. грн предлагалось перевести в субдолг или акции банка. Однако ФГВФЛ отклонил предложение Вадима Новинского, поскольку было «мало предложено денежных средств для докапитализации Банка Форум», говорят представители инициативной группы вкладчиков.

Подконтрольный правительству Укргазбанк также не будет санировать Банк Форум, хотя именно через это учреждение ФГВФЛ с 28 апреля выплатило вкладчикам Банка Форум компенсацию в размере 782 млн грн. И именно это учреждение 30 апреля решило участвовать в конкурсе Фонда по отбору потенциальных инвесторов для выведения с рынка неплатежеспособных Брокбизнесбанка и Банка Форум.

Ст. 22 закона о госбюджете позволяет Кабмину выпускать гособлигации на 5,2 млрд грн для покупки акций банков, но лишь тех, в которых государству принадлежит свыше 75% акций. Это делало возможным спасение Банка Форум за счет бюджетных средств только путем присоединения его к Укргазбанку или покупки Укргазбанком портфеля пассивов и активов «Форума». Но эти сценарии в Минфине не одобрили. К тому же парламент отказался принять законопроект № 4938, который позволил бы ФГВФЛ привлекать финансирование путем выпуска облигаций. Впрочем, без денег Фонд не останется – НБУ предоставил ему кредит на 4,2 млрд грн.

По словам председателя правления Укргазбанка Сергея Мамедова, они не были инициаторами присоединения ни Брокбизнесбанка, ни Банка Форум. «Еще в начале марта Минфин попросил наших аналитиков разработать варианты возможного спасения обоих банков. Одним из них было присоединение активов и пассивов к действующему учреждению. Мы разрабатывали варианты присоединения как каждого банка отдельно, так и обоих учреждений сразу. Но тогда речь не шла об Укргазбанке, – сказал Сергей Мамедов. – Хотя если бы такое решение принял Минфин, конечно, мы бы его выполнили. Но это существенно затормозило бы развитие Укргазбанка».

Виктория Руденко, Руслан Черный

http://finmaidan.com/blog/analytics/736.html

66 комментариев :

  1. поправте, если не права: из статьи следует, что Альфа получил 6 млрд рефинанса, чтобы рассчитаться по 4 очередь с вкладчиками? а ВСЕ юр лица в пролете, тк очередь 7-ая и ждать только продажи активов ликвидатором, которая и так понятно, чем закончится - ничем?

    и еще интересно, какие условия покупки - что ждет вкладчиков от этого спасения?? очередное потопление?

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. тут проще удалить, а не править, все не так, читайте еще раз

      Удалить
    2. Более доступно написано тут

      Вчера вечером была достигнута устная договоренность с одним из банков из Топ-15 (ИМЯ, КОТОРОЕ ВСЕ ЗНАЮТ, НО КОТОРОЕ ПРОСИЛИ НЕ НАЗЫВАТЬ) о приобретении части активов и пассивов банка (включая четвертую очередь). Данный инвестор готов рассмотреть возможность приобретения всего банка при условии предоставления НБУ соответствующего рефинансирования (речь идет о сумме около 5 млрд). К сожалению, НБУ не подтвердила пока готовность предоставить рефинансирование в указанном объеме (готовы дать около 2,2 млрд)

      http://bankforumsos.blogspot.com/2014/06/606-2_8.html

      Удалить
    3. вобщем, дело ясное, что дело - труба...можете удалить за пессимизм и подрыв боевого духа...

      Удалить
    4. Оставлю, если все хорошо закончится, заходите и читайте почему нужно быть оптимистом

      Удалить
  2. Кто из вкладчиков подавал позовы 755/14380/14-ц, 755/14334/14-ц может помощь нужна.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. 755/8843/14-ц Суд отказал необосновано - стягнення суми банківського вкладу (осуществляет исполнительная служба), не можуть бути задоволеними згідно з ч. 5 ст. 36 Закону № 4452 Суд должен принять решение о расторжении и обязать вернуть вклад а стягнення осуществляет исполнительная служба после выведения временной администрации.

      Удалить
    2. Вячеслав, подождите со своими судами, будет информация - будем решать, а то потом будет куча вопросов как отменить решение суда, уже было с Надра банком в большом к-ве

      Удалить
    3. Кто судиться обращайте внимание ибо судьи перекручивают нормы закона!

      Удалить
  3. Юридичні особи нам потрібно об'єднатися. Скажіть чи є хтось в ІГ, хто завтра буде присутній на зустрічі від юр. осіб. Ми повинні зрозуміти, що ніхто крім нас нічого не зробить. У Альфа Б була умова, якщо НБУ дасть рефінансування вони купують тоді банк вцілому, а якшо нні , то тоді вирішать, що їм цікаво. Я так розумію, що навіть не всі фіз особи сюди ввійдуть.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Вот и мне интересно, есть ли в ИГ кто-то из юр. лиц. Вопрос остаётся открытым. Объединяться нужно обязательно!!!

      Удалить
    2. За последние дни многократно обращался здесь к ИГ по завтрашней встрече... ИГ молчит, видимо знают что и как говорить от имени юрлиц...

      Удалить
    3. Пока что новости для нас, к сожалению, не радостные. 7 очередь - мы не получаем ничего. Если ИГ молчит, может быть, там просто нет никого из ЮЛ

      Удалить
    4. Предлагаю встретиться всем заинтересованным юр. лицам и фопам и попробывать обсудить наши дальнейшие действия

      Удалить
    5. Информации по завтрашней встрече пока нет, есть в ИГ ЮЛ

      Удалить
  4. Как приятно, оказываеться нас не 15-20 вкладчиков.

    ОтветитьУдалить
  5. Прозвучало предложение от группы юр лиц из Харькова напечатать в газете "Комсомольская правда" что то типа статьи обращенной к Порошенко по поводу сложившейся у юр лиц на данный момент ситуации

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. По завтрашней встрече пока никакой информации.

      Есть непонятная встреча на которую не приглашены все члены ИГ и нет представителей интересующего нас банка

      http://www.ukrinform.ua/rus/news/anons_1640289

      Анонс дискуссии: «Проблемные банки: как уменьшить расходы для государства и защитить вкладчиков»

      Удалить
    2. Давайте и высветим все злоупотребления. Я так понял если с физиками вопрос решён, то выворачивать остатки и злоупотребления надо будет с юриками.

      Удалить
    3. Вячеслав, нечего высвечивать, уже третий или уже не помню какой раз пишу - конкретную информацию присылайте на почту.

      Удалить
    4. Для того чтобы понимать что это за информация и как ее представить - необходимо ее увидеть. Или могу сделать отдельный сайт и Вы самостоятельно там будете все размещать, а здесь сделаем ссылку для тех кому интересно

      Удалить
    5. Да это общая информация которая известна всем сотрудникам. Это регрессные взыскания, расторжения договоров реструктуризации и пр. рутиная работа которая требует знания где искать и обладания информацией по предприятиям. Я понимаю что этим Альфа заниматься не будет. Этого много и можно перекрыть часть долгов юрикам.

      Удалить
    6. Конкретно, что от меня требуется - варианты я уже написал

      Удалить
    7. Что нужно список фирм которым реструктуризировали, списки фамилий это большая общая информация которую необходимо анализировать зайдя в банк и передавать на этап взыскания. Лучше отдельной ссылкой давайте нечисть банковскую разместим которая довела банк. Чтобы они не оказались в следующем банке в который Вы принесёте деньги! Главное ячейки создайте, а люди туда по ходу все отзывы добавят.

      Удалить
    8. Вячеслав, это не текстовый редактор Ворд с таблицей и ячейками. Можно сделать страницу по каждому человеку или по каждому преступному действию человека и делать навигацию по фамилиям - это позволит обсудить каждое действие пользователям и будет много страниц для индексации. Поэтому и важно все выше написанное - необходимо видеть информацию.

      Или самый простой, но и самый малоэффективный вариант - просто один документ на Диске с доступом для всех - делать можно прямо тут https://drive.google.com/

      Удалить
    9. Думаю, это никому не интересно (властям)(((. Можно писать сколь угодно. Им выгоднее и сегодня принимать деньги на счета юр.лиц и деребанить их потом. А с нас еще и налоги потребуют с этих сумм.

      Удалить
    10. Кто может прокоментировать слышал от знакогомого что минус дисконт юр лица договариваются забрать свои деньги. Такое возможно или это лож ?

      Удалить
  6. Роман Вы спрашивали о позициях сайта, так вот по ключевому запросу "банк форум" в регионе Украина, наш любимый сайт, а точнее его морда (главная страница) занимает в Гугле место между 2м и 4м (скачет от 2 до 4), в Яндексе же скачет до 25го места в выдаче, на данный момент 18я позиция (вторая страница)
    Страниц в индексе Гугла - 832
    Страниц не под фильтрами - 536
    Релевантной страницей данного запроса, является главная страница

    Для вывода страницы по данному запросу еще выше (особенно в Яндексе), я бы посоветовал для начала изменить заголовок H1, он дублирует Title, что не есть верно.
    Так же заполнить описание страницы (Description)
    Думаю этого пока должно хватить....для вывода конкретной страницы с пожеланиями, желательно создать ее статичную (обычная страница), а не динамическую (запись) и изначально правильно оформить Заголовок (Title) и заголовки в ней (h1-h6), при желании можно подкинуть в топку дровишек (ссылок) но это не сразу и не резко
    будет желание, потом более подробно скину на почту все Тех-задание, сейчас же скрестил пальцы и жду свой депозит 200+...нервы уже на пределе.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Так за что и боролись в Гугле, конкуренты - огромные фин. сайты.

      К сожалению, аудитория у нас ограничена, и не растет уже второй месяц, все кого интересовал этот вопрос уже нашли нас давно. Остались только очень счастливые люди, которые могут и не узнать о ВА :)

      Удалить
    2. :)
      Но запрос то у нас не коммерческий, так что не конкурентный и продвинуть подобные запросы в топ-10 (лучше в топ-3) можно бесплатно (без покупки статей, ссылок и.т.д)
      То же касается и страницы пожелайний, продвинуть можно без затрат и надолго!
      Могу на почту скинуть отличный материал по данной теме, там все по полочкам разложено, на будущее всегда пригодится (дай бог чтобы не в подобной ситуации)

      Удалить
    3. Я уже достаточно понятно ответил - что хорошо понимаю предметную область и ничего просто так не произошло, или нужно написать это прямым текстом. Предлагать "отличный" материал мне точно не стоит, так как ничего нового я там не найду.

      Удалить
  7. Здравствуйте , скажите пожалуйста, как это "на четыре очереди"? Кто из вкладчиков входит в эти 4 очереди? Спасибо.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. http://bankforumsos.blogspot.com/p/i-2-2012-n-5411-vi-16-2013-n-245-vii-1.html

      Стаття 52. Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів
      1. Кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:
      1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;
      2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
      3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом...

      4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

      5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;
      6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності);
      7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;
      8) вимоги за субординованим боргом.

      Удалить
    2. Спасибо большое Роман.Надеемся и ждем.Я деньги из фонда не забирала, жду и надеюсь мы все получим свои вклады.

      Удалить
  8. Рома , спасибо за статью о завтрашней встрече. Итог, а Павлик то наш, молодец, пошел по карьерной лестнице, с такими то людьми и за одним столом. Главное, чтобы отстоял права и 200+ и юр, лиц, без них митинги были бы не такими сильными. А так, кому в кабинетах сидеть, а кому и просто хорошим человеком быть

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Это не та встреча, никакого смысла в этой встрече нет без главного для нас банка.

      Обещанная встреча должна быть раньше, пока информации нет.

      Удалить
  9. Роман, очень Вам признательна за терпение в "Палате номер 6 ", иногда читаю и думаю,что собрались душевнобольные ( и я тоже). Хотя, как определить нормальность человека?
    Особенно, когда грабят средь белого дня привсегосударственно

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Лариса, настоящих шизиков Вы еще не читали, они продолжают писать даже когда их комментарии никто не видит и не читает. Таких пациентов у нас несколько. К сожалению, им уже нельзя помочь ...

      Удалить
  10. Друзья, к теме не расслабляться. На сайте Укрнет выложена статья о том, что возглавить НБУ может инвестбанкир Валерия Гонтарева
    http://www.ukr.net/news/jekonomika.html
    http://delo.ua/finance/u-nbu-mozhet-pojavitsja-novyj-glava-smi-238489/
    Считаю, что эта информация очень тревожная для нас всех. Если сместят Кубива, то нам не на кого будет показывать пальцем на того, с кем мы вели переговоры и кто нам давал обещания.
    Кроме того, по имеющейся информации, Альфа продолжает работать и ещё не дала окончательного ответа, несмотря на то, что СМИ полны информацией о покупке Форума. У нас на данный момент нет ни одного официального ответа, что означает, что всё ещё может переиграться.
    Поэтому думаю, что нам как-то срочно нужно подкрепить свои акции около КМ и перенестись с новым митингом на этот раз к НБУ, человек 100 (из расчёта активизировавшихся юр. лиц) было бы достаточно. Мы уже доказали свою способность быстро реагировать на ситуацию, давайте собираться.
    Нужна срочная информация от ИГ, где и будет ли у них встреча с официальными лицами. Давайте реагировать, закончилось 10 июня. После принятия решения, всё намного труднее будет повернуть вспять.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Опыт митингов у нас уже есть, будем Кубива защищать, даже если придется сместить ПП :)

      Удалить
    2. Рома, я серьёзно. Общалась также с Галиной Ивановной, у неё тоже очень много сомнений насчёт позитивного исхода. Может всё-таки, выйдем на митинг, особенно если ИГ встречается, мы могли бы их поддержать, чтобы показать, что мы не смиримся с абы каким решением.

      Удалить
    3. Лара, я не знаю с кем встречается ИГ, там сплошные представители СМАРТа и Форума, там некого поддерживать.

      Удалить
    4. Странно, чего с ними теперь встречаться?

      Удалить
    5. Я о том же и пишу. Здесь только важно, что бы не делались никакие заявления от нашего имени о подставить плече, захотеть акции, желание спасти Новинского ...

      Удалить
    6. Рома, у Вас есть прекрасный опыт организатора. Вы уже не один серьёзный митинг организовали. Дайте только клич, мы опять все соберёмся. Реально опасно сидеть по домам и ждать. Всего, чего мы на сегодня добились, есть результат нашей борьбы за свои права. Боюсь, как бы нам ситуацию не проворонить.

      Удалить
    7. Лара, каждый должен заниматься своим делом у нас есть кому кричать

      Удалить
    8. Тогда я проявляю инициативу и обращаюсь ко всем, включая ИГ: будем сидеть и ждать или будем продолжать проявлять активность до окончательного решения вопроса? Что думаете, товарищи вкладчики?

      Удалить
    9. А какой вы хотите митинг, с каким призывом? национализации уже не будет однозначно

      Удалить
    10. С тем же самым: верните вкладчикам деньги полностью! А касательно национализации, читайте
      forbes.ua/nation/1372592-kto-spasaet-brokbiznesbank-za-schet-gosudarstva
      Так что в нашем государстве всё может измениться за минуты и завтра Брокбизнесу помощь окажут, а на нас не хватит. Извинятся и скажут : "А мы вам ничего не обещали"

      Удалить
    11. Статья бред полный! во -первых не 8.06 закончился срок ВА в БББ, как написано в статье, а 3.06 И на сайте фонда указано, что с момента получения решения от НБУ о ликвидации, через 7 дней начнутся выплаты и информацию о выплатах (не о моменте получения решения о ликвидации, а о выплатах) искать на сайте фонда.

      Удалить
  11. Уход в подсознание - удел гениев. Главное -вовремя выйти. Может с победой и возвратом средств выйдут в адекват! Будем надеятся!

    ОтветитьУдалить
  12. Я вважаю що юр особи вас підтримають. Є контакти багатьох підприємців з Вінниці, Житомира та Києва. Давайте активізуємося. В кого на підриємствах є грамотні юристи у нас дишилося 2 дні потрібно відправити листи на КМ і Адмін презид.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Да вам, как юр лицам, вообще сейчас громче всех орать надо. Вам даже СМИ ничего не обещают. Чего вы сидите? Вы сможете привезти людей в Киев?

      Удалить
    2. На Кабмин мы отправили в начале прошлой недели. В АП отправим на этой. Будем очень рады если найдем единомышленников, причем не так важно, что напишем, важно показать им сколько нас. А юристы вряд ли помогут договорится Фонду и покупателю, идет торг...

      Удалить
    3. Да. И в митингах готовы участвовать, только нам надо хотя бы день чтобы приехать, не местные мы...

      Удалить
    4. Юристы должны помочь жалобами в прокуратуры и суды о привлечении должносных особ банка к уголовной ответственности и контролю Соловьёвой чтобы активы не ушли из банка безконтрольно и по заниженым ценам! А также поднять вопрос и занятся содействием в судебном поряде расторжением договоров реструктуризации и возврате средств в банк.

      Удалить
  13. Ми були на мітингах, так тих що я зможу зібрати це десь до 30 чол.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Молодцы! Тоже считаете, что рано еще расслабляться?
      Я так поняла, что встречи никакой у ИГ нет и мы просто сейчас сидим и ждём, какое предложения сделает Альфа. Досидим до 13 и будем просто поставлены перед фактом.

      Удалить
    2. Лара, я тоже считаю, что рано расслабляться!
      Поддерживаю все начинания!

      Удалить
  14. Может,нам есть смысл напомнить о себе во все горло в четверг.Что б не думали,что обещаниями сняли социальное напряжение.А то пятница,13.А там выходные.Что будем делать?

    ОтветитьУдалить
  15. Давайте зробимо нову тему і там будемо всіх збирати на мітинг.. Хай тоді НБУ рефінансує Альфу, а вона за ці кошти купує Форум вцілому. Ми в свою чергу як юр. особи готові підпис з Альфою договір про невивед своїх коштів, а навпаки переведемо свої обороти в їх банк.

    ОтветитьУдалить
  16. 95 квартал буде 13 числа коли всі юридичні та частина фіз осіб залишаться непочутими.

    ОтветитьУдалить